瀚华动态
news
张国祥：以跨界融合实现普惠价值
发布时间：2017-04-11 11:48:41 | 点击率： 
近日，张国祥董事长应邀参加第三届普惠金融（小微）林芝论坛，并做了主题发言，下文为张国祥董事长现场发言节录整理。
在经济新常态背景下，当前的普惠金融行业正在进一步触底和分化。来自中国融资担保业协会和中国小额贷款公司协会的统计数据都显示，行业大部分公司处于停业或勉强维持的状态。即便少数经营状况和盈利能力较好的公司，也依然存在公司治理弱、风控能力弱、资本实力不足、商业模式欠缺，资本认可度低等问题。行业走到今天，已经到了必须要改变的时候。
怎么改变？我认为跨界融合是最重要的方向。跨界离不开一个“变”字，融合离不开一个“聚”字。我们必须从找到好的机制入手，吸引新的人才、资本、产业，以开放共享的理念整合一切可以整合的资源，探索新模式、新领域、新业务、新产品，才能实现由被动向主动、由从属向主导的关键蜕变。
回归普惠金融初心，实现行业转型升级
要从根本上推动中国普惠金融行业发展，首先要明确这个行业的特性与价值。无论哪个行业，只有体现出对社会、对国家的价值和意义，行业才能够找到发展空间。从瀚华金控13年的实践来看，普惠金融的特点可以总结为“三性”：包容性、综合性和互惠性。
包容性是普惠金融的定位，普惠金融就应该服务中小企业、小微企业、个人、农户这样的弱势群体；综合性是普惠金融的模式，由于金融弱势群体在信息、流动性、人才上的缺陷，只有综合性、一站式的混合服务模式才能满足他们的需求；互惠性是普惠金融的定性，普惠金融不是优惠金融，高风险的金融产品必须确定合理的价格，否则无法形成可持续的商业模式。
在具体的普惠金融实践中，我认为有几点需要注意的地方。首先金融的核心就是信用。金融“无中生有”的特性，是通过信用来实现的。普惠金融机构尤其要珍视自己的信用，利用包括引入优秀资本等手段，不断积累提升。
普惠金融还要注意两个逻辑，一是国家逻辑，要重视金融的公共品属性，安全透明、符合监管要求、助推社会发展；二是市场逻辑，不断改善自身的服务、效率、机制。如果我们部分机构只重视市场逻辑、不重视国家逻辑，那肯定难以实现长远发展。
普惠金融发展还需要三个要素，分别是杠杆、风险和规模。这三点缺一不可，否则就形不成金融。作为金融机构的决策者和管理者，一定要正确认识和平衡这三者的关系。
普惠金融的四个条件，我的排序则是机制、人才、资本和技术，好的机制，吸引到好的人才，探索出好的技术，就一定能够吸引到资本，并将金融的作用最大化。
经营普惠金融机构，会涉及到客户、员工、股东、监管和同业五个方面的关系。而具体的经营思路，则可以用“六个合力”来概括：客户需要综合服务、资金需要融合汇通、资本需要混合机制、业务需要跨界结合、产业和资源需要整合提升、内部平台需要组合协同。
我相信，回归初心、尊重规律、坚持原则、实现价值，是普惠金融行业转型升级、健康发展的必要条件。
全力打造三大平台，探索普惠金融3.0模式
在新形势下，瀚华金控的战略也在不断地探索和调整。我们把我们现在的做法总结为“伙伴金融、平台金融和生态金融”。
我们要以伙伴金融为理念，让瀚华13年服务中小企业的经验与成熟平台，与优秀产业资本、核心企业和政府平台形成平等互利关系，风险共担，利益共享，以此构建新的生产方式，打造新的生产关系，最终形成新的生产力。
我们正在全力打造的平台金融模式，则通过打通股权、债权、交易“三大平台”，实现企业股权与债权、直接融资与间接融资、资金与资产的融汇贯通。
金融牌照是瀚华三大平台的基础和依托，瀚华目前一共有九大类牌照，涵盖银行、保险、担保、保理、租赁、小贷、基金、资产管理和资产交易中心。三大平台已经初具规模。我们还将以互联网思维开放资源，与其他平台、产业链全面对接整合，形成瀚华金控发展的“护城河”乃至“护城墙”。
有了三大平台支撑，我们就可以为企业提供初创期，发展期，成熟期的全生命周期金融服务，并帮助他们进入强势的生态系统中，大企业带中型企业，中型企业带小型企业，小型企业带微型企业，微型企业带个人农户。以金融纽带打造立体的产融生态系统，让每一个人、每一家企业的生存环境更和谐美好。这就是我们的最终目标：生态金融。
我们希望通过金融对新型生态系统的构建，保护自然生态、升级产业生态、修复商业生态、重塑社会生态，最终推动社会发展。我认为，这就是金融的使命和价值所在。
以生态金融为方向，打造普惠金融样本
从全球视角看，普惠金融发展三十年左右，至今最广为人知的是2006年诺贝尔和平奖获得者尤努斯开创的孟加拉模式。但基于中国和孟加拉在国情、发展阶段、金融弱势群体数量，市场规模各方面的差异，我认为中国不能照抄国外样本，而应该找到有自己特色的普惠金融模式，打造自己的普惠金融样本。我希望，瀚华能够通过对生态金融的探索，实现“打造世界普惠金融的中国样本”这一愿景。
单纯的小额贷款，只能够解决客户的短期资金需求，无法从本质上提升他们的经济能力、生活品质和社会地位。所以我们必须以创新、协调、绿色、开放、共享五大发展理念为指导，以帮助客户脱贫、创新、创富为目标，打造一个综合考虑人、城、产、融的立体化生态体系，提出系统性的解决方案。
有一个很好的生态跨界案例，就是2016年瀚华从人保集团“支农支小”项目获得了20亿元资金支持，通过保险资金来提升小额贷款服务小微企业的能力，起到了很好的社会效果。
我们未来会考虑更多的生态跨界方向。从2015年下半年开始，我们与沈阳市政府合作成立了5只基金，包括中小企业流动性债权基金、融资担保基金、中小企业创新发展基金等等，主要投资科技型中小企业。未来三年，伴随着三大平台的落地，我们预计在辽宁投融资余额将超过500亿元。
另一个瀚华正在探索的方向是生态小镇。历经30年发展，中国已经成为世界第二大经济体，但也面临很多新的问题，包括城市发展动力不足，所以我们要通过新型城镇化，找到新的增长空间。在这样的背景下，特色小镇作为国家新城镇化一项重要政策应运而生。与瀚华生态金融的理念相结合之后，就形成了生态小镇这一战略方向。
我们要以“敬畏之心、匠人之心、仁爱之心”三心来打造生态小镇。重点处理好土地、金融、产业三者之间的关系。生态小镇这一项目最重要的意义，就是要探索金融解决三农问题的模式和样本。我希望我们的生态小镇项目可以通过模式创新，引入旅游、文化、产业、教育、职业培训、养老、保险、社会救济……真正改善农民的生活。打造生态小镇，居住是非常重要的一个模块，但我们绝对不能再走房地产的老路，而要坚持将生态小镇作为一个立体化作品来打造，短则五年、长则十年。这样长周期、综合化的项目，更需要战略定力和创新思维。我们将以 “联建、联营、联贷、联投、联创”的理念，开放平台、广泛合作，共赢未来。
“金之初，性本善”。在以跨界融合思维，探索打造普惠金融样本的征程中，我希望能够与大家分享一段话：“未来不是穷人的天下，也不是富人的天下，而是一群志同道合，敢为人先，正直、正念、正能量人的天下。真正的危机，不是金融危机，而是道德与信仰的危机。谁携带的正能量越大，谁的正能量的场能就越强大。与智者为伍，与良善者同行，心怀苍生，善行天下！内心强大，永远胜过外表浮华。爱自己最好的方式，就是帮助别人成就自己。”谨以这段话送给在座的各位以及所有普惠金融行业从业人员。
- 北京总部
- 重庆总部
电话：+86-010-57766666
传真：+86-010-57766600
地址：北京市东城区东直门内北中街乙1号
邮箱：customer@hanhua.com
扫一扫，关注瀚华
